"Utang pemanfaatan" terdengar, pada mulanya memerah, seperti elemen rumit keuangan perusahaan, dan sementara istilahnya tentu berlaku ke dunia bisnis besar, itu bukan konteks di mana ia digunakan di sini. Di tingkat konsumen, penggunaan utang mewakili komponen penting dari profil kredit seseorang secara keseluruhan, dan mencerminkan sejauh mana kredit bergulir yang tersedia benar-benar digunakan. Meskipun penggunaan utang tampak seperti masalah bawahan yang banyak orang percaya hampir mendekati signifikan untuk profil kredit sebagai pembayaran terlambat dan pengumpulan barang, kebenarannya adalah bahwa dampak penggunaan utang antara seperempat dan sepertiga dari konsumen yang khas & # 39; nilai kredit. Oleh karena itu, sudah sepatutnya kita melihat lebih dekat pada subjek, sehingga Anda dapat lebih penting mengelola sendiri skor kredit saat Anda menavigasi melalui perairan keuangan yang semakin berombak.

Berapa kali Anda mendengar yang lama melihat bahwa "bank hanya meminjamkan kepada orang-orang yang tidak membutuhkan uang?" Pepatah tersebut mengganti kebenaran dasar bahwa bank lebih bersemangat dan bersedia meminjamkan uang kepada orang-orang yang memiliki sejarah panjang stabilitas keuangan (dan kemudian, biasanya, tidak benar-benar "membutuhkan" uang), dan jauh lebih cenderung meminjamkan kepada mereka yang memiliki sejarah keuangan kotak-kotak (sejarah yang cenderung menyarankan mereka jauh lebih membutuhkan uang tunai). Nah, ide umum yang sama berlaku untuk masalah rasio pemanfaatan utang seseorang, dan bagaimana hal itu dilihat oleh proses yang menentukan skor kredit – semakin sedikit Anda menggunakan kredit yang tersedia, semakin tinggi skor yang mengevaluasi penggunaan Anda dari kredit itu. Jadi, apakah saya mengatakan bahwa salah satu cara terbaik untuk membantu memastikan nilai kredit yang tinggi adalah dengan menggunakan saldo kredit bergulir Anda yang tersedia serendah mungkin? Pada dasarnya, ya.

Sebelum melangkah lebih jauh, mari kita bahas lebih lanjut tentang kredit bergulir, dan apa pun itu. Ada, secara luas, dua jenis jalur kredit yang mungkin dimiliki konsumen: bergulir, dan pemasangan. Kredit angsuran adalah apa yang digunakan individu untuk jangka waktu tertentu untuk membeli barang konsumen yang besar, besar-tiket (biasanya), seperti mobil. Sebagaimana dicatat, jangka waktu pinjaman ditetapkan, seperti 48 bulan, seperti jumlah pembayaran bulanan. Setelah pembayaran selesai, akun ditutup. Dengan berputar batas kredit, konsumen meminjam terhadap garis kredit "terbuka" yang mapan, seperti yang diwakili oleh kartu kredit, dan dapat meminjam hingga batas yang ditetapkan oleh pemberi kredit. Karena saldo telah dilunasi, ruang yang tersedia pada jalur kredit dapat digunakan kembali oleh pemegang akun untuk pembelian baru dan berkelanjutan. Fitur lain dari kredit bergulir adalah bahwa ukuran pembayaran bulanan tidak tetap; meskipun jumlah minimum, dihitung ulang setiap bulan, harus dibayar pada dasarnya setiap 30 hari, pemegang akun dapat membayar jumlah itu, atau jumlah yang lebih besar.

Utang utiliti berkaitan dengan berputar kredit, karena sifat yang melekat pada kredit yang berputar berarti pemegang akun memiliki kebijaksanaan atas seberapa banyak kredit yang tersedia dalam garis berputar yang benar-benar dia gunakan. Dikatakan bahwa mereka yang memiliki skor kredit tertinggi hanya menggunakan rata-rata 8 persen kredit bergulir yang tersedia. Jangan lewatkan signifikansi ini – bahkan jika Anda tidak pernah melewatkan pembayaran, dan telah melakukan semua pembayaran Anda tepat waktu (perilaku yang juga sangat berdampak ketika menyangkut skor kredit), reputasi kredit Anda akan segera berkurang saat Anda membawa saldo yang lebih tinggi. Potensi pemberian kredit masa depan melihat rasio pemanfaatan tinggi sebagai indikasi debitur berisiko tinggi.

Jadi, apa? anda rasio pemanfaatan utang saat ini? Jumlahkan batas kredit yang terkait dengan masing-masing jalur kredit bergulir Anda, dan kemudian totalkan saldo saat ini. Bagilah saldo dengan batasan, dan Anda akan memiliki nomor pemanfaatan Anda. Misalnya, katakanlah kredit bergulir Anda diwakili oleh dua kartu kredit, masing-masing dengan batas $ 5.000 – ini berarti total kredit yang tersedia adalah $ 10.000. Sekarang, mari kita katakan saldo saat ini dari setiap total $ 7.000. Bagilah $ 7.000 dengan $ 10.000, dan Anda akan melihat bahwa rasio pemanfaatan Anda saat ini adalah 70 persen. Itu tidak bagus. Bahkan jika Anda belum melakukan pembayaran terlambat, calon pemberi kredit akan menafsirkan rasio 70 persen sebagai isyarat bahwa Anda menuju ke wilayah berbahaya, di mana saldo kredit Anda akan segera menjadi tidak terkendali. Cara terbaik untuk menangani jalur kredit bergulir untuk tujuan memperkuat nilai kredit Anda adalah dengan melakukan pembelian kecil yang dapat Anda bayar dengan mudah setiap bulan – dengan demikian, Anda membuat riwayat pembayaran reguler pembayaran tepat waktu, dan juga menjaga pemanfaatan Anda tingkat, pada waktu tertentu, hanya beberapa persen.

Meskipun mungkin tidak adil bagi sebagian orang bahwa skor kredit dapat terpengaruh secara negatif oleh tingkat pemanfaatan yang lebih tinggi sementara catatan pembayaran satu-satunya tetap murni, begitulah cara kerja sistem. Sebenarnya, itu tidak sulit untuk dilihat, jika Anda memikirkannya, mengapa tingkat pemanfaatan yang tinggi dipandang sebagai ladang ranjau potensial oleh "sistem." The takeaway bagi Anda adalah untuk mengetahui itu penting sebanyak itu, dan untuk menjaga anda rasio pemanfaatan serendah mungkin.

Informasi yang terdapat di sini hanya untuk tujuan informasi umum. Bob Yetman menolak bertanggung jawab atas segala kewajiban atau kerugian yang terjadi sebagai konsekuensi dari penggunaan atau aplikasi, baik secara langsung maupun tidak langsung, dari informasi apa pun yang disajikan di sini. Tidak ada yang terkandung dalam artikel ini harus ditafsirkan sebagai ajakan atau rekomendasi untuk terlibat dalam transaksi keuangan. Anda harus meminta saran dari profesional yang berkualifikasi sebelum membuat perubahan apa pun pada profil keuangan pribadi Anda.