Tag: Buruk

Mengapa HELOC adalah Cara Buruk untuk Membayar Hutang?

Dengan ketersediaan kredit yang mudah dan mentalitas "beli sekarang" yang populer selama beberapa dekade terakhir, banyak orang Amerika menemukan bahwa tingkat hutang kartu kredit mereka tidak terkendali. Solusi yang cukup cepat dan seharusnya tidak menyakitkan yang sering diajukan adalah bagi pemilik rumah untuk mengambil Home Equity Line of Credit, yang dikenal hanya sebagai HELOC. Tetapi apakah HELOC benar-benar solusi untuk masalah hutang kartu kredit Anda?

A HELOC Menempatkan Rumah Anda Berisiko

Masalah nomor satu yang datang dengan mengambil HELOC untuk membayar hutang kartu kredit adalah bahwa Anda akan kehilangan rumah Anda jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran. Itu adalah keputusan serius yang tidak bisa dianggap enteng. Banyak keluarga telah memperdagangkan utang kartu kredit tanpa jaminan untuk utang ekuitas rumah yang dijamin, hanya untuk kehilangan rumah mereka beberapa saat kemudian.

Hampir selalu merupakan ide yang sangat buruk untuk mengambil utang aman untuk melunasi utang tanpa jaminan.

Nilai Rumah Dan Tingkat Bunga HELOC Berfluktuasi

Masalah lain dengan memaksimalkan HELOC adalah bahwa nilai properti dan suku bunga kredit berfluktuasi dengan pasang surut ekonomi secara keseluruhan. Anda bisa berakhir dalam situasi di mana tingkat HELOC Anda naik sementara nilai rumah Anda turun drastis, membuat Anda lebih berhutang pada rumah Anda daripada nilai sebenarnya.

Jika Anda terus menghadapi kesulitan keuangan dan perlu menjual rumah Anda sebagai upaya terakhir, Anda sebenarnya bisa membayar uang tambahan hanya untuk menjual rumah Anda, dan itu bukan posisi yang Anda inginkan.

Utang Bergulir Apakah Masalah, Bukan Solusinya

Sekarang Anda melihat bahwa ada lebih banyak keputusan ini daripada hanya membandingkan suku bunga kartu kredit Anda dengan tingkat bunga pada HELOC. Jika angka-angka itu adalah semua yang harus Anda pertimbangkan, maka itu akan menjadi keputusan yang sederhana.

Tetapi matematika tidak menceritakan keseluruhan cerita.

Untuk melepaskan diri dari utang dan kembali ke keuangan yang solid, Anda perlu bertanya pada diri sendiri pertanyaan kunci ini: "Mengapa saya berhutang pada awalnya?"

Bagi kebanyakan orang yang berjuang dengan utang kartu kredit, jawabannya adalah bahwa kebiasaan belanja mereka adalah apa yang membuat mereka mendapat masalah di tempat pertama. Jika Anda telah hidup di luar kemampuan Anda selama bertahun-tahun dan menggunakan kartu kredit setiap bulan untuk membuat perbedaan, maka HELOC mungkin bukan solusi untuk masalah Anda. Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan setiap bulan, dan tidak ada yang akan berubah sampai Anda dapat mengendalikannya. Anda harus menghentikan siklus pengeluaran-bayar-belanja-bayar yang memungkinkan utang berputar.

Anda memerlukan arus kas yang kuat dan rencana pengurangan utang, tetapi yang lebih penting – Anda perlu disiplin diri untuk melaksanakannya secara konsisten selama yang diperlukan untuk membebaskan diri dari utang.

Anda harus mengambil tindakan agresif dan secara signifikan menurunkan gaya hidup Anda untuk saat ini. Itu mungkin tampak sedikit menyakitkan pada awalnya, dan itu akan membutuhkan beberapa kompromi dan percakapan yang sulit untuk membangun konsensus dalam rumah tangga Anda, tetapi ketidaknyamanan tersebut tidak ada apa-apanya dibandingkan dengan rasa sakit yang dapat Anda alami jika akhirnya Anda kehilangan rumah Anda nantinya.

Bergulir utang dalam bentuk kartu kredit membuat Anda masuk ke kekacauan ini, tetapi lebih banyak utang berputar dalam bentuk HELOC tidak akan membuat Anda keluar dari situ.

Buatlah pilihan sulit. Buat perubahan yang sulit. Kendalikan pengeluaran Anda, ambil sekop dan gali diri Anda keluar dari lubang ini satu hari pada satu waktu.

No Comments Agen bolaidn pokerJudi bolapoker online

Tangani Semua Utang Buruk

Anda dapat memikirkan kebebasan finansial seperti permainan video. Anda harus melewati 7 Tingkat untuk mencapai Kebebasan Finansial. Dalam posting ini, saya akan menguraikan lebih lanjut tentang Level I – menanggulangi semua utang buruk. Pertama, mari kita bedakan apa yang membuat utang baik atau buruk.

Utang Baik adalah utang yang membantu Anda, saat ini atau berpotensi, menghasilkan lebih banyak. Utang mahasiswa, seolah-olah, akan membantu Anda menghasilkan lebih banyak pemasukan dalam karir Anda, oleh karena itu dianggap utang yang baik. Pinjaman perusahaan yang membantu Anda mengembangkan perusahaan adalah utang yang baik. Bahkan utang hipotek dianggap sebagai utang yang baik karena menstabilkan pengeluaran terbesar kedua Anda, hipotek dan memungkinkan Anda memiliki aset real estat. Kebanyakan semua utang baik memiliki perlakuan menguntungkan dalam kode pajak (yang berarti bunga atas utang baik umumnya dapat dikurangkan dari pajak). Jadi, apa itu utang macet?

Utang Buruk biasanya berasal dari konsumsi. Ini utang kartu kredit. Ini utang pinjaman otomatis. Utang ini tidak membantu Anda menghasilkan lebih banyak; itu semua berdasarkan konsumsi. Jika Anda tidak membangun untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan atau potensi apresiasi modal, maka itu adalah utang buruk. Dan, biasanya utang macet tidak memiliki perlakuan pajak yang disukai (tidak dikurangkan dari pajak).

Aspek terpenting dari Level I dari permainan untuk memenangkan kebebasan finansial memiliki tiga pelajaran utama untuk dipelajari. Salah satunya adalah dapat anggaran. Anda harus dapat membuat anggaran dan menaatinya. Jika Anda tidak bisa melakukan itu, sulit untuk maju di bagian lain dari permainan. Dua adalah Anda membayar diri Anda terlebih dahulu. Sering kali, ketika sejumlah pengeluaran masuk ke anggaran, semua orang dibayar tetapi Anda sendiri. Toko dibayar, sewa dibayar, kartu kredit dibayar, tetapi entah bagaimana Anda tidak punya uang untuk membayar sendiri. Belajar untuk membayar diri Anda terlebih dahulu, sebelum Anda membayar sewa atau apa pun, adalah pelajaran hidup yang penting untuk dipelajari di Tingkat I. Tiga, pelajaran terakhir untuk dipelajari adalah untuk dapat menghasilkan lebih banyak daripada yang Anda konsumsi. Anda dapat melakukannya dengan membatasi pengeluaran atau menghasilkan lebih banyak pendapatan. Dengan kapasitas produksi tambahan, Anda akan membayar semua utang buruk Anda.

Saya akan mengatakan Anda biasanya berada di depan permainan jika Anda bisa mendapatkan semua utang buruk Anda terbayar di usia 20-an. Sulit karena tahun-tahun produksi besar Anda tidak akan datang sampai usia 40-an dan 50-an. Tapi, jika Anda mempelajari tiga pelajaran besar Tingkat I saat Anda tidak menghasilkan banyak, maka itu akan sangat membantu Anda ketika Anda berada di Level II dan seterusnya.

Selanjutnya, naik memenangkan Level II – Mulai Rekening Pensiun dan tambahkan 10 persen per tahun. Lebih banyak untuk datang di artikel berikutnya.

No Comments Agen bolaidn pokerJudi bolapoker online